Débito ou Crédito? Veja como comprar e evitar endividamento

O cartão de crédito veio para facilitar nossas vidas quanto a facilidade em se comprar sem a necessidade de se ter o dinheiro na mão. Mas você sabe usá-lo corretamente de forma a tirar proveito de todas as suas facilidades? Neste artigo vou passar algumas dicas para você usar um cartão de crédito com responsabilidade e evitar surpresas desagradáveis futuramente, como o endividamento.

Amplamente difundido e utilizado nos principais países capitalistas, o cartão de crédito hoje é responsável pela grande parcela das dívidas contraídas pela população brasileira. Devido ao seu mau uso e por falta de conhecimento das regras de seu funcionamento muitas pessoas acabam pagando caro demais para usar um cartão. As taxas de juros anuais do cartão rotativo hoje passam dos 400%, e se o portador não tiver cautela e seguir algumas dicas e seu próprio bom senso poderá ficar devendo no cartão, o que é péssimo porque juros tão altos podem se tornar uma “bola de neve” e a dívida ficar cada vez maior até chegar a se tornar impagável.

Débito ou crédito?

“Débito ou crédito?” é aquela famosa pergunta que usuários assíduos de cartões ouvem todos os dias de funcionários de lojas. Mas você sabe a diferença entre eles?

Praticamente todo cartão emitido por um banco e vinculado a uma conta corrente possui duas funções disponíveis para compras: crédito ou débito. Este assunto foi abordado em outro artigo aqui no blog do PegaDesconto, mas vale a pena resumir as diferenças aqui novamente para quem não tem o costume de utilizar cartões.

• cartão de débito: todo banco emite pelo menos um cartão com a função débito para o cliente que acabou de abrir uma conta corrente, que é o mesmo que ele vai usar para sacar dinheiro nos caixas eletrônicos. De posse deste cartão, o cliente será capaz de comprar em qualquer estabelecimento comercial pagando à vista. Quando uma compra é feita com débito, sempre é à vista, e por isso o dinheiro é instantaneamente descontado da conta corrente do portador do cartão, se houver saldo disponível;
• cartão de crédito: cartões que possuem somente a função crédito geralmente são aqueles emitidos por lojas como, por exemplo, Americanas, Submarino, Marisa, Renner etc. Estes cartões permitem que seus portadores efetuem compras de acordo com as regras da operadora, parceladas ou à vista em 1x, que será cobrada na próxima fatura. Dependendo da loja emissora do cartão é possível utilizá-lo para comprar em qualquer estabelecimento comercial, e não somente na loja que o emitiu. Porém, por não estar vinculado a conta corrente em banco, estes cartões só possuem a função de crédito e por isso não permitem que o portador faça compras no débito;
• cartão de crédito e de débito: este é o tipo de cartão mais comumente emitido pelos grandes bancos como Itaú, Santander, Banco do Brasil etc. É um cartão misto que poderá ser utilizado para realização de compras no débito e também no crédito;

Agora que você sabe as diferenças de cada cartão, veja as principais dicas e formas de pagamento do cartão de crédito, a seguir:

Formas de pagamento do Cartão de Crédito

Todo cartão tem uma data de compra em que o valor só é debitado na próxima fatura que o cliente escolhe no momento da solicitação do mesmo ou abertura da conta no banco.

O pagamento do valor integral (total) da fatura não acarreta nenhuma dívida ou juros, e infelizmente tampouco descontos. Porém, pagar o valor mínimo de uma fatura de cartão de crédito pode se tornar uma enorme dor de cabeça, pois o valor que não foi quitado será acrescido de juros para o próximo mês, e assim sucessivamente até que você faça a quitação do total devido. Isso também compromete seu limite de saldo, bem como o valor da próxima fatura que virá mais cara. Este é o famoso crédito rotativo que até agora os juros anuais já ultrapassam os 400%.

Dicas para não se endividar com o cartão

• antes de usar o cartão, planeje os gastos e esteja atento às datas de fechamento e vencimento;
• pague sempre o valor total da fatura;
• se perder ou roubarem seu cartão de crédito, ligue para a central de atendimento e faça o bloqueio o quanto antes;
• não utilize o cartão de crédito como se fosse um segundo salário;
• nunca empreste seu cartão, nem forneça a senha. Isso acontece muito com pessoas que tem filhos adolescentes. O ideal neste caso é abrir uma conta para seu filho e obter um cartão para ele com um limite de saldo mais baixo;
• se for comprar pela internet, use o cartão apenas em sites de confiança. Repare sempre se o cadeado aparece antes do endereço virtual da loja (HTTPS), assim como é aqui no PegaDesconto, por exemplo;
• não entre no crédito rotativo. É melhor trocar a dívida por outra que cobre juros mais baratos, como crédito consignado ou crédito pessoal. Se as coisas apertarem você pega um empréstimo e paga o valor total da fatura do seu cartão;
• estabeleça o limite inferior a 50% da sua receita líquida para não gastar mais do que pode pagar;
• reduza o número de cartões, respeitando o limite da renda. Ter muitos cartões pode fazer com que a pessoa se descontrole no orçamento, além do gasto adicional com anuidades;
• tenha datas diferentes de pagamento, de preferência com uma diferença de 15 dias entre elas. Isso possibilita uma melhor administração do dinheiro;
• não ande com cartão sem necessidade, programe-se para usar o cartão com planejamento. Para as despesas miúdas do dia a dia, prefira dinheiro, que “dói mais” gastar.

Lembrando sempre que é preciso cuidar ao fazer compras de forma parcelada, pois dependendo da loja é cobrado juro de acordo com a quantidade de parcelas (condições) que você escolher pagar o produto. E o melhor é sempre usar o bom senso para evitar comprar por impulso.